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효율적인 분산 연금 계좌 관리를 위해 계좌이전제도 활용

직장인들은 연금 상품에 가입하여 노후 준비와 세액 공제를 동시에 이용할 수 있습니다. 그러나 제도가 변경될 때마다 공제 한도가 증가하면서 연금 계좌를 추가로 가입하게 되면, 연금이 여러 계좌에 분산 예치되는 경우가 많습니다.

이러한 경우 퇴직 연금 수령 시기가 되면 계좌를 개설한 금융 회사를 일일이 방문해야 하는 등 불편함이 발생합니다. 그렇다면 분산된 연금 계좌를 효율적으로 관리할 수 있는 방법은 없을까요? 바로 계좌이전제도를 활용하여 통합 관리하는 것입니다.

계좌이전제도는 흩어진 연금 저축 계좌를 세제상 불이익 없이 금융사 간에 자유롭게 이전할 수 있는 제도입니다. 이를 위해 신청 방법은 간단합니다. 계약을 이전하고자 하는 금융사 영업점을 방문하거나 모바일 뱅킹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 연금 계좌를 개설한 금융사가 어디인지 기억이 나지 않는다면 금융감독원의 통합연금포털 조회 서비스에서 확인할 수도 있습니다.

계좌 이전을 통해 하나의 연금 계좌로 통합했을 경우 장점은 크게 두 가지입니다. 첫째, 연간 수령할 연금 한도 관리가 간편해집니다. 공제받은 금액과 운용 이익은 연금 수령 시 사적 연금에 포함됩니다. 연간 수령액이 1,200만원을 초과하면 종합과세를 신고하거나 16.5%로 분리과세를 신청할 수 있습니다.

둘째, 수익률 관리가 쉬워집니다. 개인 연금 계좌의 경우 원금보장형 정기 예금에서부터 국내외 펀드나 상장지수펀드(ETF) 등 다양한 투자 상품을 선택할 수 있습니다. 계좌를 통합하면 한 계좌에서 자신의 연금이 어떤 금융 상품에 투자되는지 한눈에 확인할 수 있습니다.

따라서 계좌 이전을 통해 분산된 연금 계좌를 하나로 통합하면 연금 한도 관리와 수익률 관리가 용이해집니다. 또한, 세금 부담을 줄일 수 있으며 퇴직 연금 수령 시에도 편리함을 누릴 수 있습니다. 직장인들은 계좌이전제도를 적극적으로 활용하여 더 나은 노후를 준비할 수 있도록 해야 합니다.

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